Нахождение процентов числа. Срок инвестирования и продолжительность получения пассивного дохода

Сегодня я заработал свои первые 350 рублей на акциях ИТ-компаний.

Нет, 500 рублей!
О, уже 550 рублей!
Ой, 300 рублей.
Хм, 320 рублей.
О! 450 рублей!
320…
180…
Потерял 150…
Потерял 45…
…

К концу первого дня мой портфель снова был в зеленой зоне. Я получил 124 рубля 3 копейки дохода по акциям и потерял около 550 рублей на комиссиях за конвертацию рублей в доллары и сами сделки. А также не меньше пары часов рабочего времени - хотя все операции я провел из дома, но удержаться от того, чтобы постоянно заглядывать в интернет-клиент и проверять как идут дела, совершенно невозможно!

Идею игры на акциях ИТ-компаний я вынашивал несколько лет. Впервые она пришла мне в голову во время панического падения курса Apple на первой новости о проблемах со здоровьем Стива Джобса. Хотя любому человеку внутри индустрии было понятно, что реакция эта исключительно эмоциональная. Даже если предположить, что Стив лично проектировал каждый винтик, на реальном положении компании на рынке эта новость если бы и сказалась, то не в тот же день — ведь цикл разработки нового продукта составляет несколько лет. Эта логика подтвердилась — если бы я приобрел акции Apple в тот день, то получил бы где-то 30% прибыли всего за несколько недель.

Общение с профессиональными инвесторами утвердило меня в мысли, что человек, живущий в мире новостей ИТ, помнящий историю развития событий и что-то понимающий в технологиях, имеет определенные преимущества перед среднестатистическим биржевым игроком. Поэтому, когда в прошлом году я наткнулся на новость о том, что банк Тинькофф запускает сервис, максимально упрощающий частным инвесторам работу с иностранными акциями, я сразу же оставил заявку. Спустя какое-то время сервис начал работу и пришло приглашение его попробовать, но руки как-то никак не доходили.

Не доходили они еще несколько месяцев, до тех пор, пока я не зашел на Google Finance и не увидел вот эту картинку.

428 % годовых — именно столько получили те, кто купил акции AMD за год до анонса процессоров Ryzen. У многих ли хватило на это духу после 5 лет застоя?

После этого руки буквально в пять минут заполнили все необходимые данные на сайте Tinkoff.ru, ответили на уточняющий телефонный звонок и через несколько дней уже подписывали пакет документов. Забегая вперед, скажу сразу - мой опыт успешен. Я рассчитывал получить около 5 % в месяц, и мои расчеты оправдались — за первые полтора месяца я заработал более 8 000 рублей, или около 10 % от вложений.

Опытный читатель ждет уже стандартной фразы интернет-коучей, зарабатывающих вовсе не на трейдинге, а на вебинарах про трейдинг: «И теперь я поделюсь с вами рецептом успеха». Но нет, все будет наоборот — я собираюсь рассказать о своих ошибках, о встретившихся мне трудностях и о том, что на самом деле я проиграл, а не выиграл. В общем, обо всем, что не надо делать начинающему трейдеру, но что вы все равно скорее всего сделаете, попробовав инвестировать в акции иностранных ИТ-компаний.

⇡ Почему не обычный брокер?

«0,3%?! Да это же грабеж! — говорил мне мой приятель, сделавший состояние на трейдинге, — Купи брокерское обслуживание и комиссии будут ниже на порядок, а то и на два! И выбор акций не будет ограничен — по твоему звонку тебе купят что угодно».

Но этот вариант меня не устраивал. Во-первых, мне хотелось современного сервиса — с приложением в смартфоне, удобным веб-клиентом и возможностью покупать и продавать акции в один клик. Нам, интровертам, очень некомфортно совершать операции, общаясь с кем-то по телефону. Во-вторых, клиенту, планирующему инвестировать 5-10 тыс. рублей, едва ли кто-то будет оказывать брокерские услуги. И хотя я собирался вложить чуть большую сумму денег, входной билет для торговли на NASDAQ все равно начинается примерно с полумиллиона рублей. Меньшая сумма будет просто неинтересна абсолютному большинству банков, предоставляющих брокерские услуги.

Тинькофф же предлагает начать торговлю буквально с любой суммы. Конечно, у этой монеты есть и обратная сторона, о которой я расскажу ниже. Но в целом для частного инвестора, который хочет просто попробовать этот способ управления своими деньгами и располагает сравнительно небольшим инвестиционным капиталом, более подходящего сервиса сейчас на рынке нет. К слову, сервис Тинькофф Инвестиции предлагает больше инструментов — торговать можно и акциями российских компаний, и облигациями, и ETF, и валютой (доллар и евро). Но я собирался работать исключительно с акциями иностранных компаний из сектора ИТ — в этой области я хоть что-то понимаю… ну, то есть, так мне казалось.

⇡ Первые пробы, первые сложности

Давайте начистоту: одна из основных задач сервиса Тинькофф Инвестиции с точки зрения самой компании — привлечь новых клиентов к основному продукту, рублевым пластиковым картам. Если вы раньше не пользовались услугами этого банка (а я не пользовался), именно с открытия такой карты для вас все и начинается.

Прежде чем начать пользоваться брокерским счетом, я примерно месяц приглядывался к тому, как работает банк. И в том, что касается обслуживания карточных клиентов, у Тинькофф все отлажено практически до идеала! Удобные и недорогие (чаще бесплатные для клиента) способы ввода и вывода денег. Продуманное до мелочей приложение, из которого можно и лимиты настроить, и пин-код карточки задать, и выбрать категории с повышенным кеш-беком, и контролировать свои расходы по группам. Все это в полной мере относится и к интернет-клиенту. Именно после успешного месяца использования «черного» пластика и получения почти 1 000 рублей кеш-бека (ура, первые доходы!) я решился доверить банку более заметные суммы. Тут-то — на стыке двух продуктов — и начались сложности.

Во-первых, выяснилось, что брокерский счет — это совершенно отдельный счет, настолько отдельный, что деньги с основного на него переводятся не мгновенно, а в течение 1 рабочего дня. Больше того, в ночной период — с 21 до 10 часов — деньги нельзя перевести вовсе. В итоге, отправив сумму на брокерский счет в середине дня 18 апреля (торговый день нью-йоркской биржи начинается в 16:30 по Москве), я смог купить акции только на следующий день — разумеется, за это время они подросли в цене.

Во-вторых, поддержка банка, и без того не отличающаяся особой разумностью и работающая строго по прописанному сценарию (лишь один раз за 4-5 обращений специалист поддержки обеспечил меня информацией, которую я не нашел самостоятельно на сайте или в документах, зато дважды мне давали неверную информацию), в новом продукте не ориентируется вовсе. В итоге любой вопрос решался по алгоритму «мой вопрос - уточняющий вопрос от специалиста - осознание, что речь про инвестиции - переключение на другого специалиста - выход на второй круг». Это мучительно долго, а с учетом качества консультаций (зачастую кажется, что ты разговариваешь с роботом, который, выбирая из твоего вопроса знакомые слова, зачитывает тебе соответствующие пункты из договора обслуживания) — еще и обескураживающе бесполезно.

В-третьих, выяснилось, что рублевая карта мне была вовсе не нужна, ведь я планировал работать с акциями американского ИТ-сектора, номинированными в долларах. В итоге моей первой операцией в «Тинькофф Инвестициях» стала покупка вовсе не акций, а валюты — мне пришлось перевести на брокерский счет рубли, и уже в интерфейсе инвестиционного приложения приобрести на них доллары. При этом я заплатил комиссию за сделку, но есть и плюс — валюту приобрел по выгодному биржевому курсу. К слову, путь этот не самый очевидный — можно было и конвертацию валют на брокерском счете сделать более прозрачной для клиента, и сразу предложить оформить долларовую карту. Кстати последнюю я оформил позже, но деньги перевести на нее до сих пор не смог. В отличие от рублевой, это можно сделать только банковским переводом или внеся наличные через банкомат — обычный же перевод с карты на карту не предусмотрен. Нонсенс!

⇡ Мой портфель

Произносить эти слова следует со сдержанной гордостью — да, детка, я инвестор. И я не просто купил по одной акции нескольких известных компаний, а «сформировал портфель». Наверное, следовало провести «ресерч», сидя в коворкинге и попивая смузи, но я прикинул все на листке бумаги в клеточку, сидя на собственной кухне и попивая чай.

Идея была проста - ИТ-сектор стабильно растет, и это хороший выбор для вложения долларовых накоплений, депозитные ставки по которым в России в данный момент не дают никаких поводов для позитива. Я планировал именно стратегическое инвестирование, не рассматривая торговлю внутри дня. Разумеется, вкладываться в акции только одной компании, даже самой успешной и надежной, — сумасшествие. Никто не застрахован от болезни гениального лидера, от коррупционного скандала, от стихийных бедствий, наносящих урон производственным мощностям, и, что оказалось гораздо страшнее всего перечисленного выше, от публикаций в финансовой прессе, гласящих, что «акции компании Х переоценены».

Несмотря на очевидно дилетанский подход, компании для портфеля я выбрал верно — вложив в них деньги, я мог бы получить 23,7 % дохода за три месяца, в то время как NASDAQ вырос за тот же период всего на 8%

Цель — 60 % годовых, 5 % в месяц — казалась вполне достижимой. Я выбрал несколько компаний, бизнес которых мне хорошо знаком, отсеял те, результаты которых меня не устраивали, и те, акции которых почему-то недоступны для покупки через «Тинькофф Инвестиции». Разумеется, не обошлось без фаворитизма — тяжело заставить себя вложить деньги в компанию, деятельность которой на рынке тебе не очень мила. В итоге в мой портфель вошли по одной акции Apple, NVIDIA и Tesla. Я неплохо знаю, чем занимаются эти компании, в курсе их планов и, что немаловажно, дат финансовых отчетов и планируемых презентаций — у первых двух как раз приближались крупные конференции и анонс новых продуктов, а Tesla планировала в конце июля начать поставки автомобилей новой модели.

Помимо этого, я хотел вложить деньги в компании, занимающиеся флеш-памятью, дефицит которой уже привел к заметному росту цен, и пока ничего не предвещает изменения ситуации - ближайшие год-два изготовители флеш-памяти будут зарабатывать очень хорошо. Производителей NAND-микросхем не так много, а мне подходил и вовсе только один. Intel и Samsung слишком громадны и широко диверсифицированы. Они всегда показывают стабильный годовой рост — стабильный, но небольшой, да и доля флеш-памяти в их бизнесе невелика. Hynix же на NASDAQ не торгуется. Так что мой выбор пал на Micron (MU).

Стоит отметить, что именно на этом этапе я осознал, почему мой знакомый инвестор назвал 0,3 % грабежом. Точная формулировка условий такова: «покупка/продажа акций: 0,3 % от суммы сделки, но не менее 99 рублей за сделку». А это значит, что, во-первых, процент берется и при покупке, и при продаже позиции, так что на самом деле вы отдадите банку 0,6 % — то есть для достижения моей цели в 5 % выбранные акции должны показать доходность минимум 5,6 % в месяц. Во-вторых, если сумма сделки меньше 33 000 руб., то процент будет выше (например, 99 от 5 000 рублей — это уже почти 2 %), а если учесть удвоение, то стоимость позиции в портфеле должна быть минимум 66 000 руб. Это уже близко к сумме, которой я готов был рискнуть, но я-то планировал купить акции разных компаний, то есть несколько позиций. В итоге только при покупке сумма комиссий составила 400 рублей (здесь и далее в этом примере суммы округлены), притом, что вложил я 55 000, — 0,7 %!

Еще один важный момент — абсолютная стоимость акций компаний. На момент покупки стоимость одной акции Micron составляла чуть более $27, NVIDIA — $99, Apple — $141, а Tesla — впечатляющие $300! Другими словами, вложив одно и то же количество денег, можно приобрести одну акцию Tesla, две — Apple, три NVIDIA или 11 акций Micron. Какое это имеет значение? Во-первых, меньшая стоимость акции дает определенную гибкость — и при выводе денег (не обязательно продавать всю позицию), и при увеличении позиции. Во-вторых, подорожавшая на $1 акция Micron обеспечит доходность более 3 %, в то время как для Tesla это будет всего лишь 0,3 %. При долговременном, стратегическом инвестировании второй фактор значит не так много, а вот с точки зрения удобства управления позицией это важно.

Покупать акции удобнее через веб-сайт — в мобильном приложении отсутствует сортировка по типу компании

Ну и последнее, что стоит отметить, — в «Тинькофф Инвестиции» пользователю доступны не все компании, торгующиеся на NASDAQ. Меня, например, очень интересовали акции Western Digital Corp — на мой взгляд у компании очень хорошие позиции на рынке и хороший потенциал роста. Но в списке доступных для покупки акций их нет, равно как и AMD. Судя по всему, аналитики банка фильтруют компании, чтобы не дать начинающим инвесторам делать совсем уж рискованные вложения. Впрочем, касательно WD и AMD я с ними по-прежнему не согласен — настолько, что даже попросил через чат поддержки добавить WD в список торгуемых акций в приложении. Меня заверили, что эту просьбу передали команде, работающей над сервисом, но результата это не возымело.

Подведем итог — 19 апреля я сформировал портфель, состоящий из 16 акций Micron и по одной акции Apple, NVIDIA и Tesla. Его суммарная стоимость составила $979,92, или 55 022 рубля по курсу 56,15 за доллар. Да, детка, я инвестор!

Итоги первого дня: доход 124 рубля 3 копейки и 550 рублей комиссий

⇡ Погоня за рынком, или «Трамп — наш президент»!

Сегодня, спустя три месяца, я понимаю, что если бы я строго придерживался изначального плана и рассматривал вложение в акции как депозит с повышенной доходностью, то результаты мои были бы восхитительными. На конец торгового дня 20 июля стоимость такого портфеля составила бы уже $1 159,74, что дает доходность 18,35 % — более 6% в месяц!

Увы, план парой кликов удачно вложить деньги и далее лениво жить на ренту, проверяя состояние портфеля раз в месяц, провалился чуть более, чем полностью. Первые 2-3 дня я проверял котировки каждые пару часов, жутко нервничал, когда стоимость акций уходила в красную зону, очень радовался, когда она закрепилась в зеленой, отмечал как праздник, когда оказался в плюсе даже с учетом стоимости комиссий… В общем старался быть в курсе, относился эмоционально и, конечно же, в итоге не удержался от того, чтобы попытаться сыграть на колебании курсов. Впрочем, сначала это казалось разумной реакцией на происходящее.

Это сейчас я понимаю, что просто достаточно удачно вошел — сформировал портфель на низких уровнях и в подходящий момент, накануне важных для компаний событий. А в выходные 8-9 мая, увидев +10 % по Apple и больше +15 % по NVIDIA (всего-то через три недели после покупки!), поскорее продал эти позиции, считая, что я фиксирую прибыль перед неизбежной и сокрушительной коррекцией. Решение о продаже Apple в принципе было правильным — даже сейчас эти акции стоят дешевле, чем в тот момент. А вот с NVIDIA… Нет, конечно, не стоит называть ошибкой действие, которое принесло доход, но что делать с упущенной прибылью? Ведь буквально за несколько дней после продажи акции за $116 ее стоимость взлетела до $135, а парой недель позже побила исторический максимум, добравшись до $168,5! Хочется воскликнуть “кто же мог знать?!”, но теперь у меня есть ответ на этот вопрос — тот, кто внимательно следил за новостями и знал, что за день до начала ежегодной конференции NVIDIA GTC и нескольких важнейших анонсов компания обнародовала финансовые результаты, сообщив о 48 % роста годовой прибыли.

Впрочем, по сравнению с дальнейшими моими действиями, это действительно не ошибка. Вот поддаться ажиотажу вокруг JD.com и купить 10 акций этой китайской компании на стремительном подъеме, сменившемся столь же стремительным падением, — вот это действительно была ошибка, стоившая мне более $40. Примечательно, что сейчас, спустя полтора месяца, акции вернулись на уровень покупки, и я мог бы выйти из этой истории без потерь, что называется, “в ноль”, но нервы сдали гораздо раньше.

Вообще, следить за новостями надо постоянно, внимательно и вдумчиво. Например, для того, чтобы успеть вместе с остальным рынком выйти в кеш, когда сенатор от штата Техас грозит недавно избранному президенту Дональду Трампу импичментом. Ну или резонно оценить вызванную этим панику на рынке как чисто эмоциональную историю максимум на неделю и выгодно сформировать позиции в ожидании коррекции. Я не успел — и остался в резко подешевевших акциях. И никогда ни до, ни после, я так не переживал за мистера Трампа и так сильно не желал ему удержать президентский пост. Обошлось. Трамп — наш президент!

Но никакие политические перипетии по своему разрушительному для частного инвестора воздействию не сравнятся с публикациями аналитики Bloomberg или Goldman Sachs. Заявление первого о том, что рынок ИТ перегрет, привел к обвалу котировок именно тех компаний, в которые я инвестировал. А от отчета второго о завышенной цене акций Tesla (вышедшего аккурат тогда, когда я ушел с друзьями в горный поход и не имел доступа к Интернету) последние до сих пор не оправились, рухнув на 20 % — с уровней около $370 до $310. Последствия этого вероломного шага известного инвестиционного банка до сих пор зияют стодолларовой брешью в стоимости моего портфеля.

Важно, что для инвестора, пользующегося лишь приложением «Тинькофф Инвестиции», все это выглядит как “Ой-ой-ой, больно! Что случилось?” — хоть в нем, в принципе, и есть информационные материалы по той или иной компании, но на оперативность и актуальность они не претендуют. Вообще средства для мониторинга в нем ограничиваются возможностью составить список “любимых” компаний, облегчающий отслеживание котировок тех акций, которых нет в вашем портфеле. А таких полезных функций, как уведомления о достижении акциями определенной стоимости или, тем более, возможностей автоматической покупки или продажи позиций здесь нет. Стоит отметить и тот момент, что приложение «Тинькофф Инвестиции» позволяет торговать не только во время работы биржи, причем операции на премаркете и афтемаркете никак не обозначаются отдельно — не самая полезная возможность для начинающего инвестора. Для того, чтобы получить более подробную информацию о происходящем на рынках, стоит использовать Google Finance (которого, к сожалению, нет в виде приложения для смартфона), а пользователям Android могу порекомендовать программу Stocks.

Интерфейс приложения Тинькофa Инвестиции

Интерфейс приложения Stocks

Я мог бы рассказать еще о множестве эпизодов, когда я терял деньги, пытаясь «догнать» рынок и раз за разом нарушая правило «покупай на падениях, продавай на росте». Практически невозможно остановиться на стратегии «вложил и забыл», когда на твоих глазах котировки стремительно растут или падают. Еще сложнее продать акции до того, как они начали падать, или не купить стабильно растущие — кажется, что деньги буквально убегают из рук.

Впрочем, хотя гоняться за рынком бесполезно, «вложить и забыть» тоже нельзя. Даже если вы не планируете активно заниматься трейдингом и пытаться заработать на каждом движении рынка, следить за котировками и новостями все равно придется. Ну а я, то пытаясь предсказать изменение курсов, то поддаваясь общей панике или оптимизму, в итоге заработал меньше денег, чем мог бы. Но все-таки, по результатам трех месяцев, я все еще в плюсе, а упущенная прибыль конвертировалась в кое-какой опыт.

⇡ Show must go on

Через месяц с начала инвестирования я вложил еще около 60 000 рублей, а спустя два месяца вывел 8 000 рублей прибыли, вернув суммарную стоимость позиций к уровню 120 000 рублей. В данный момент (все расчеты здесь приводятся по состоянию на 21 июля) в моем портфеле 26 акций Micron, 3 акции Tesla и одна — NVIDIA. Стоимость портфеля составляет $1979,3, или по текущему курсу 58,96 — 116 700 руб. Вместе с остатками на брокерском счету и учетом 8 000 руб. прибыли, выведенной после первых двух месяцев, это 125 500 рублей. Другими словами, за три прошедших месяца, вложив 120 000 рублей, я получил всего 5 500 рублей прибыли — это всего 4,5 %. Всего, если не иметь в виду, что это долларовая доходность, которая в пересчете на год дает 18 % — очень неплохо даже для рублевого депозита. А если бы я не…

Впрочем, история не имеет сослагательного наклонения. Особенно история трейдерских операций — вот он, результат, цифры на экране, и его уже не изменить. Но можно повлиять на свои будущие решения, учитывая накопившийся опыт. Я не считаю себя достаточно опытными трейдером (да что там, я все еще полный чайник в этом вопросе), чтобы давать читателю какие-то советы. Но лично для себя кое-какие выводы я сделал:

• Необходимо ставить цели и фиксировать их выполнение. Лучше получить меньше, но все-таки зафиксировать прибыль, чем потерять деньги.
• Обязательно надо настраивать уведомления, чтобы контролировать ситуацию и оперативно узнавать о заметном изменении ситуации на рынке.
• Стоит всегда держать часть ресурсов в кеше, чтобы иметь возможность удачно войти в позицию на падениях или скорректировать неудачную позицию.
• Нужно внимательно и ежедневно следить за новостями, особенно за датами финансовых отчетов интересующих компаний.

И я однозначно продолжу вкладывать деньги в акции иностранных ИТ-компаний. В конце концов, это не только прибыльнее, чем депозит, но и очень увлекательно.

P. S. Уже 24 июля котировки акций Tesla заметно подросли, стоимость портфеля вновь превысила и $2 000, и 120 000 рублей.

В прошлой статье мы пришли к выводу, что государство в лице ПФР не сможет обеспечить большинство людей хорошей пенсией. А НПФ, страховые компании и банки не сильно помогут в формировании негосударственной пенсии. Поэтому на пенсию нужно копить самому.

Эта статья посвящена тому, как вы сами можете накопить себе на пенсию. Первое, что вы должны сделать — составить финансовый план. Для этого нужно ответить на три вопроса:

1. Когда я хочу выйти на пенсию? Право на государственную пенсию возникает в 60 лет для мужчин и в 55 лет для женщин. Когда начать получать свою личную пенсию, вы вольны решать сами.
2. Сколько я хочу получать на пенсии? Допустим, вы хотите получать 30 000 рублей. Пенсионный калькулятор на сайте ПФР показывает, что ваша государственная пенсия будет около 15 000. Значит остальные 15 тысяч вам нужно получать из своих накоплений.
3. Как долго я хочу получать пенсию? Средняя продолжительность жизни в России 65-75 лет. Но кто-то живет до 80-85 и даже до 100 лет. И деньги не должны закончиться раньше, чем вы умрете. Поэтому пенсию желательно планировать так, чтобы деньги не кончились до 90-100 лет.

Часто различные эксперты советуют откладывать минимум 10% своего дохода. Давайте посчитаем, что будет, если человек с зарплатой 35 000 рублей будет откладывать на пенсию 3 500 рублей в месяц в течении 30 лет.

Представим, что доходность вложений равняется инфляции. В этом случае через 20 лет накопится 1 260 000 рублей в сегодняшних деньгах. Если после выхода на пенсию тратить 35 000 рублей в месяц, то деньги закончатся уже через четыре года.

Откладывать 10% вашего дохода — недостаточно для накопления на пенсию. Доходности, которая покрывает инфляцию — тоже недостаточно.

Где получить доходность 6% сверх инфляции? Такую доходность может принести фондовый рынок. Например, с 2003 года доходность российского рынка акций составила 16,5% при инфляции 9,1%, то есть реальная доходность получилась 7,4%. Разумеется, никто не обещает, что рынок акций будет всегда приносить такую доходность. Но в долгосрочном периоде именно акции приносят самую высокую доходность.

Однако, не стоит все деньги вкладывать в акции. Грамотно составленный портфель должен включать в себя различные классы активов.

Акции

Акция — это доля в компании, и на длительном сроке они являются самым доходным инструментом. С другой стороны это самый рискованный актив, так как акции могут не только значительно расти, но и значительно падать, доход по ним не гарантирован. Помимо дохода за счет роста цены акции могут приносить доход в виде .

Для инвестирования в отдельные акции необходимо научиться выбирать перспективные компании. Для этого необходимо изучить фундаментальный анализ (), регулярно читать отчеты компаний и анализировать их оценку и перспективы. На это будет уходить много времени, и не факт, что выбор отдельных акций принесет вам хорошую доходность.

Облигации

Золото

Золото — это товар, цена на который завит от спроса и предложения на мировом рынке. Оно не приносит проценты или дивиденды, и подвержено сырьевым циклам. Однако, золото в памяти людей все еще остается защитным активом, в который все бегут при панике. Поэтому во время сильных кризисов цена на золото растет.

ПИФы

С помощью данных инструментов можно разработать инвестиционную стратегию и составить долгосрочный инвестиционный портфель для накопления на пенсию. При составлении портфеля нужно учитывать , срок инвестирования, комиссии, налоги и другие факторы. Грамотно составленный портфель обеспечит доходность в несколько процентов годовых сверх инфляции и снизит риски.

Как спланировать выход на пенсию?

План накопления на пенсию состоит из двух этапов:

1. Накопление капитала — в этот период вы регулярно отчисляете часть своего дохода и инвестируете его в инвестиционный портфель.
2. Получение пассивного дохода — вы перестаете пополнять ваш портфель и начинаете получать пассивный доход и тратить его на текущие нужды.

То, сколько вы накопите, и на какую пенсию сможете рассчитывать в будущем, влияет четыре основных фактора.

1. Доходность инвестиций.

Чем больше доходность ваших вложений, тем быстрее будет расти ваш капитал. Однако не стоит рассчитывать на высокую доходность вроде 30% годовых. Накопление на пенсию — это долгосрочные инвестиции и нужно ориентироваться на долгосрочную доходность.

В зависимости от времени номинальная доходность может сильно отличаться из-за инфляции и процентных ставок в экономике. Поэтому номинальные ставки плохо подходят для долгосрочного планирования.

Гораздо лучше подойдут реальные ставки доходности. — это номинальная ставка доходности за вычетом инфляции.

Благодаря ежегоднику Credit Suisse Global Investment Returns Yearbook мы можем узнать о реальной долгосрочной доходности в других странах. Средняя реальная долгосрочная доходность акций составляет 4-6%, облигаций 1-2%.

Equities — акции, Bonds — облигации, Bills — краткосрочные векселя.

Всегда нужно учитывать, что чем больше доходность — тем больше риск. Большинство инвесторов не могут переносить риск акций, поэтому часть портфеля вкладывается в более консервативные облигации или депозиты.

2. Срок инвестирования и продолжительность получения пассивного дохода.

P.S. Часто можно встретить мнение, что инвестировать в России небезопасно, так как все снова может обесцениться «как в 90-е». Экономика России неустойчива, а рубль — нестабильная валюта. Поэтому в следующей статье будет написано, .

В этом разделе система задач строится из предположения, что первые три пункта описанного выше плана уже реализованы. Если это не так, то при изучении процентов в 5 классе нужно ограничиться решением задач с помощью рассуждений об 1 %.

Первые из задач на нахождение процентов числа, как и соответствующие задачи на дроби, надо решать в 2 действия до тех пор, пока все учащиеся поймут назначение первого шага в решении (поначалу лучше избегать задач, приводящих к результату типа «0,36 ученика»). Потом эти действия объединяются в одно выражение. Следующий шаг в решении задач на проценты – использование умножения на десятичную дробь. При работе по учебникам Н.Я. Виленкина и др. он откладывается до 6 класса.

Задачи 291 –293 нацелены на обучение переходу от задач на проценты к соответствующим задачам на дроби. Сделаем оговорку по поводу записей вида 39 % = 0,39, которые имеются и в учебниках, но вызывают недоумение у многих учителей и методистов. Чаще всего говорят, что запись «39 % » является неполной, так как не сказано от чего находят проценты Забегая вперед, скажем, что мы не видим ничего крамольного в записи 120 ·60 % = 120 ·0,6 =…, к которой приходим естественным образом, принимая равенство 60 % = 0,6. Более того, эта запись облегчает запоминание того факта, что 60 % числа x - это 0,6x.

291 . Выразите в виде обыкновенной и десятичной дроби: 1%; 39%; 17 %; 3 %; 50 %; 25 %; 20 %; 10 %; 100 %; 117 %.

292 . Какую часть числа составляют его 50%; 25%; 20 %; 10 %?

293 . Выразите в процентах: 0,01; 0,99; 0,25; 0,7; 1,02; 1,21.

294 . о Найдите 1 % от:

295 . о Найдите 5 %; 17 %; 23 % от:

а) 1 рубля; б) 1 метра; в) 1 центнера.

296 . Папа вложил 500 р. в акции своего предприятия и получил 20% дохода. Сколько рублей дохода получил папа?

297 . Товар стоил 500 р. Его цена повысилась на 20%. На сколько рублей повысилась цена? Какова новая цена товара?

298 . Несколько лет назад сберегательные кассы выплачивали доход из расчета 2% вложенной суммы в год. Сколько рублей оказывалось на счете через год, если на него клали:

1) 100 р. ; 2) 200 р. ; 3) 1000 р. ; 4) 12000 р. ?

Задачи 299 –303 нацелены на уяснение школьниками важного факта: целое содержит 100 % самого себя. Если учащиеся в первой задаче этой серии начнут вычислять суммы, потраченные на каждый подарок в отдельности, то не надо им мешать - пусть это будет еще одной тренировкой в вычислении процентов. По окончании работы нужно сравнить исходную сумму со стоимостью трех подарков и задать вопрос: «А нельзя ли было ответить на вопрос задачи, выполнив меньше вычислений?» Здесь необходимо обратить внимание учащихся на лишнее условие (20000 р.), без которого можно ответить на вопрос задачи.

299 . Папа потратил премию 20000 р. на подарки жене и детям. 40% этой суммы он потратил на подарок жене, 30% - сыну и 30 % - дочери. Все ли деньги потратил папа?

300 . о 1) 25 % учащихся класса соревновались в прыжках в высоту, еще 75 % - в прыжках в длину. Все ли учащиеся класса участвовали в соревнованиях?

2) Туристы проехали 80 % намеченного маршрута на поезде и 15 % - на автобусе. Весь ли маршрут они уже проехали?

3) Маша потратила 70 % имевшихся у нее денег на книги и
30 % - на тетради. Все ли деньги потратила Маша?

На задачи 301 (1, 2) нужно обратить особое внимание - при одинаковых числовых данных они описывают разные ситуации (если не считать, конечно, что Вася 10 % книги читал еще раз).

301 . о 1) В делегации иностранных гостей 50 % говорили по-французски и 60 % - по-английски. Как вы это объясните?

2) Желая блеснуть знанием процентов, Вася сказал, что 60 % книги он прочитал на прошлой неделе, а оставшиеся 50 % - на этой. Вася ничего не напутал?

302 . о Учитель сказал: «С этой контрольной работой справились 100 % учащихся нашего класса». Как это понимать?

303 . а) Потратили 80% суммы. Сколько процентов этой суммы осталось?

б) Мужчины составляют 75 % всех работников завода. Сколько процентов работников завода составляют женщины?

в) Девочки составляют 40 % класса. Сколько процентов класса составляют мальчики?

304 . 1) В магазин привезли 2500 кг помидоров. В первый день продали 30% всех помидоров. Сколько килограммов помидоров осталось продать?

2) В школе 400 учащихся, 52 % этого числа составляют девочки. Сколько мальчиков в школе?

Задачи 304 (1, 2) желательно решить двумя способами.

305 . Масса сушеных груш составляет 20% массы свежих. Сколько сушеных груш получится из: 100 кг ; 350 кг ; 25 кг свежих? Сколько процентов массы свежих груш теряется при сушке?

306 . Виноград при сушке теряет 70% своей массы. Сколько килограммов изюма (сушеного винограда) получится из 100 кг ; 250 кг ; 80 кг свежего винограда?

307 . У Алеши 80 марок, у Бори - на 20% больше, чем у Алеши. У Вовы - на 25% меньше, чем у Алеши. Сколько марок у Бори и Вовы в отдельности?

308 . Что больше:

а) 30 % от 40 или 40 % от 30? б) 80 % от 60 или 60 % от 70?

309 . о Определите без вычислений, что больше:

а) 12 % от 34 или 13 % от 34? б) 12 % от 49 или 12 % от 50?

310 . Из «Арифметики» А.П. Киселева . Найти процентные деньги с капитала 7285 р. , отданного в рост по 8% на 3,5 года.

311 . о 1) Число a умножили на 0,19. Сколько сотых числа a нашли этим действием?

2) Число а умножили на 0,12. Сколько процентов числа а нашли этим действием?

312 . 1) Сколько процентов числа а составляют 0,99а . На сколько процентов 0,99а меньше числа а ?

2) Сколько процентов числа а составляют 1,01а . На сколько процентов 1,01а больше числа а ?

313 . 1) Сколько процентов числа а составляют 0,8а . На сколько процентов 0,8а меньше числа а ?

2) Сколько процентов числа а составляют 1,21а . На сколько процентов 1,21а больше числа а ?

314 . Увеличьте число 200 на 10%. Полученное число уменьшите на 10%. Получится ли снова число 200? Почему?

315 . Цена товара 1000 р. Ее увеличили сначала на 10%. Какой стала цена? Потом цену увеличили еще на 10%. Какой стала цена?

316 . 1) Зарплату увеличили на 80%. Верно ли, что она увеличилась в 1,8 раза?

2) Если цена увеличилась в 2 раза, то на сколько процентов она увеличилась?

3) Цена товара увеличилась на 100 %. Во сколько раз увеличилась цена?

317 .* Служащая банка объяснила клиенту, что вложенная им сумма увеличится на 200 %, то есть в 2 раза. В чем ошиблась служащая и как нужно исправить сказанное, если проценты указаны верно?

318 .* Банк выплачивает доход по срочному вкладу из расчета 3 % в год от вложенной суммы. Сколько рублей оказывалось на счете через 2 года, если на него положили 10000 р. ?